26.09.2022

Как платформа цифровых осмотров VIEWAPP решает проблему мошенничества в имущественном страховании?

В страховании, в частности в имущественном, проблема мошенничества стоит очень остро, так как суммы сфабрикованных ущербов могут исчисляться миллионами, и это далеко не все потери страховщика, есть еще и косвенные довольно существенные затраты.

Не в последнюю очередь в предотвращении мошеннических попыток лежит механизм осмотра и оценки объекта при первоначальном приеме на страхование. У разных страховщиков он реализован по-разному:

• Часть страховых компаний имеет собственные мобильные приложения с функциями осмотра объектов страхования;
• В части компаний практикуется прием на страхование по фото и видео материалам, предоставляемым самими страхователями (возможно, даже и на ряду с существующим собственным APP для осмотров).
• У самых продвинутых страховщиков внедрен полный цикл цифровых осмотров VIEWAPP с гарантированной защитой от мошенничества.

На примере одного из страховщиков посмотрим, как мошенники реализуют свои схемы и как такие ситуации может предотвратить использование технологии VIEWAPP. По материалам Banki.ru в страховой компании «Согласие» выявили наиболее распространенную модель поведения мошенников при страховании загородных строений. Выглядит она следующим образом:

Некое дешевое строение в результате нехитрых манипуляций (сколоченный из дешевых материалов каркас, который для вида облицован приличными материалами типа сайдинга, а изнутри вагонкой), отправляется на страхование под видом элитной недвижимости, а далее в результате сфабрикованного страхового случая сжигается дотла с предъявлением страховщику заявления на компенсацию, которое даже подкрепляется различными «доказательствами» стоимости этого якобы элитного жилья. Для этого используются поддельные квитанции о стоимости отделки, оборудования и прочего.

Так во Владимирской области злоумышленник пытался провернуть подобную схему и застраховал несуществующий на самом деле «особняк» на сумму 6,5 млн. руб. Вместо особняка же было то самое сфабрикованное строение. Причем злоумышленник для правдоподобности закупился различными предметами обихода, а также установил некоторое инженерное оборудование (унитаз, раковина и тп.), которое не было подключено ни к каким коммуникациям, то есть дом был абсолютно не пригоден для проживания и, конечно же, не стоил заявленной страховой суммы.

Выявлять мошенника пришлось путем проведения экспертизы и тщательной проверки документов, то есть страховщик хоть и смог избежать прямого ущерба на сумму более 6 миллионов рублей, но все равно понес существенные затраты на ведение данного дела:

• Первоначальный прием на страхование с составлением полиса и всеми регламентными процедурами, в том числе и с осмотром в той или иной форме.
• Процедура обращения по страховому событию, которая как раз и потребовала затрат на проведение экспертизы и проверки документов.

Что касается того, как именно фейковые особняки проникают на страхование, то судя по всему, используемые в страховой компании инструменты осмотра не позволяют на стадии принятия на страхование сразу отсеивать мошенников.

С технологией VIEWAPP проникновение фальшивых объектов на страхование сведено к минимуму. Платформа цифровых осмотров VIEWAPP состоит из web доступа для операторов осмотров и дополняется мобильным приложением VIEWAPP, с помощью которого проводится непосредственно сам осмотр либо самим страхователем, либо представителем страховщика. В Web интерфейсе оператор осмотра составляет полный сценарий инспектирования со всеми регламентами и деталями, с указанием пошаговых подсказок для того, чтобы осмотр был выполнен быстро, максимально подробно и без ошибок. В систему VIEWAPP зашито несколько механизмов для гарантии подлинности предоставляемых фото и видео материалов.

Метод хранения фото и видео информации – это отдельное защищенное хранилище в самом приложении, а не галерея смартфона. VIEWAPP обладает сразу несколькими защитными средствами для предотвращения мошенничества:

• Идентификация пользователя на шаге авторизации;
• SSL-сертификат, обеспечивающий шифрование данных;
• Геолокация устройства, дающая возможность сравнить сведения с графическими данными;
• Использование иных датчиков смартфона, таких, как компас, акселерометр;
• Хранение материалов с расчетом и сверкой контрольных сумм и др.;

Для оператора осмотра полученные качественные фото и видео материалы из приложения VIEWAPP станут прекрасной почвой для анализа и первоначальной экспертизы при принятии на страхование, что позволит отсекать злоумышленников, пытающихся застраховать несуществующие особняки. Также эффективно VIEWAPP работает и при урегулировании убытков.